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被尽职调查后,香港银行账户是不是就废了?!

大旗 2019年03月25日

近日,XZ(香港)银行传出内部消息:银行将开展大面积客户尽职调查,凡2014年后持有该银行的银行账户使用人都有被调查的可能。

 

消息不假。香港政府大力打击洗黑钱,银行等金融机构时刻配合,不敢放松。这次,按耐不住的洗钱集团就瞄上了近年兴起的XZ银行账户。和知名的HF、HS银行相比,XZ银行开户更为便利、快捷,有利于国内外老板快速开展公司业务。洗钱集团就是看中了这一点,利用该银行账户进行非法交易。

 

幸亏,XZ银行发现得快,及时制止行为对银行造成的伤害。并即时开展对大面积的客户尽职调查。

 

被通知完成尽职调查的客户,需在一周内提供业务文件包括:提单、装船单据、发票、合同、买家及供应商的名片及网站等。

 

尽职调查是殃及池鱼还是保障客户?


任何人听到“调查”两字都是惊慌失措的,但银行即时开展“尽职调查”,正是为了保障大部分客户的利益。为什么?还不是因为看透了银行老大哥“HF”曾经由于包庇洗钱集团,最后被欧盟围攻,导致过去几年HF银行账户动不动就被封,客户能信任,生意能好吗?

 

很多人以为尽职调查就是一年一次,对于突然又被调查会显得不知所措。


实际上,银行的尽职调查是包括年度清查及业务调查。

年度清查:即每年向银行提交下发的《商业资料证明书表格》和相关表格,是类似“年审”的调查;


业务调查:则非常不一样,是不定时,不提前通知,往往是抽查银行账户有否异常往来,账户持有人需对账户部分进出账进行说明、提交相应凭证和最新会计报表。


XZ银行的这次突击调查就是属于业务调查。

 

那么,尽职调查后,香港银行账户会出现什么状态?

按照惨烈程度从无到极点的排序为:

  • 正常

  • 被冻结

  • 被限制

  • 被关闭

 

正常:

只要及时准确地配合完成相关调查,银行账户是可以正常使用,无后顾之忧,银行更会觉得银行账户持有人有良好意识,调查对账户没影响。


被冻结:

一般分为两种,一种是整个账户被冻结,一种是1-2笔汇款被冻结。如果是第一种,可能就是涉嫌严重事件,例如您的汇款方有涉嫌洗黑钱,而他曾经汇款给您;又或者您的账户在警方调查案件中涉嫌有关系,就必须等到判定结果证明是无辜的,才能解冻;最严重就是涉及政治因素,这种就只能跟账户说再见了。如果您是第二种,就是银行常规抽查账户,跟这几笔款项数目并没有关系,只要能提供有效单据,就能解冻该笔款项。期间,银行账户功能正常。


被限制:

这个会甚少被提及,但如果您不幸收到这个通知,就证明您的银行账户已经形同虚设,款项无法汇入,等同于银行默认结束合作关系。


被关闭:

有人会说,银行既然想结束合作,为什么不直接关闭。这是源于银行如果想关闭一个银行账户,是需要提供相关实质的证据给予香港金融管理局审核,审核通过才能够关闭该账户。所以,银行账户并没有说关就关的情况。

 

尽职调查已成为常规操作


大旗商服在年初举办的《2019新一轮香港银行尽职调查·主题讲座》曾分享过,香港金融管理局对香港银行账户监管下方在两个非常重要的机构:银行及秘书公司。银行账户持有者必须配合两个机构完成相关配合。

 

大旗商服温馨提示香港银行账户持有人,尽职调查是有一定的复杂性,不少客户曾经陷入麻烦。不想浪费时间,大旗商服可能是您最好的选择。



封面图来源:pexels.com

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